Online Konto mit KreditkarteDas Online Konto mit Kreditkarte zeigt sich mit verschiedenen Kreditkartenvarianten. Echte Kreditkarten und Kreditkarten auf Guthabenbasis sind verfügbar, je nach Kundenwunsch und Kundenbonität.

Wer sich für ein Online Girokonto mit kostenloser Kreditkarte interessiert, sollte daher auch die Kreditkartenkonditionen in unserem Onlinekonto Vergleich genau unter die Lupe nehmen. Unser Fokus liegt dabei auf Girokonten, die eine kostenlose Visa oder Mastercard bieten.

Wenn Sie auf der Suche nach einer Prepaidkreditkarte sind, finden Sie das passende Angebot in unserem Guthaben-Kreditkarten Vergleich.

Girokonten mit kostenlosen Kreditkarten im Vergleich – April 2018

Konto-
anbieter
Konto-
gebühr
Kreditkarte
Geld abhebenBesonderheitenAntrag
DKB
DKB
0€Visa
Visa 0€
» weltweit kostenlos Bargeld+ Top Guthabenzins: 0,20%
+ bis zu 17% Cashback
Zum Antrag
ING DiBa
ING DiBa
0€Visa
Visa 0€
» an über 90% aller Geldautomaten in Deutschland und €-Ländern kostenlos Bargeld+ Günstiger Dispo: 6,99% p.a.Zum Antrag
& 75€ Startguthaben sichern!
norisbank
norisbank
0€MasterCard
MasterCard 0€
» weltweit kostenlos Bargeld+ Onlinebank mit Vorteilen einer Filialbank
+ Geld einzahlen bei Deutsche Bank Filialen
Zum Antrag
comdirect
comdirect
0€Visa
Visa 0€
» weltweit kostenlos Bargeld+ Geld einzahlen bei der CommerzbankZum Antrag
& 100€ Startguthaben sichern!
Consorsbank
Consorsbank
0€Visa
Visa 0€
» €-weit kostenlos Bargeld+ bis zu 100€ Gutschrift/Jahr für KartenzahlungenZum Antrag
netbank
netbank
0€MasterCard
MasterCard 0€
» an 2.900 CashPool Automaten kostenlos Bargeld+ Starter-Sofort-Dispo 500€Zum Antrag
NUMBER26
NUMBER26
0€MasterCard
MasterCard 0€
» weltweit kostenlos Bargeld+ weltweit mit der MasterCard kostenlos zahlenZum Antrag
1822direkt
1822direkt
0€
bei min. 1 mtl. Gutschrift
MasterCard
MasterCard 25€
» an allen Automaten der Sparkasse kostenlos Bargeld+ Sehr günstoger Dispo: 7,43% p.a.Zum Antrag
& 170€ Startguthaben sichern!
fidorbank
fidorbank
0€MasterCard
MasterCard 0€
» ab der 3. Abhebung im Monat 2€ / Abhebung+ Guthabenverzinsung: 0,00%Zum Antrag
Postbank
Postbank
3,90€Visa
Visa 22€
» an 9.000 Cash Group Automaten kostenlos Bargeld+ Filialnetz der Post für Einzahlungen & Auszahlungen nutzenZum Antrag
targobank
targobank
0€Visa
Visa 0€
» an 2.900 CashPool Automaten kostenlos Bargeld+ FilialnetzZum Antrag
wüstenrot
wüstenrot
0€Visa
Visa 0€
» an 2.900 CashPool Automaten kostenlos Bargeld
» 24x/Jahr weltweit kostenlos Bargeld
+ Visa auch als Prepaid möglich
+ ab 7 Jahre möglich
Zum Antrag
& 0€ Startguthaben sichern!

Verschiedene Kreditkartenarten

Der Kreditkartenmarkt zeigt sich mit verschiedenen Kreditkartenarten, die sich in erster Linie durch ihre Abrechnungsmodalitäten voneinander abgrenzen lassen:

  • Debitcard
  • Charge Card
  • Revolving Card
  • Prepaid Kreditkarte

Mit einer Debitcard erfolgt die Belastung des Kontos direkt nach Einsatz der Karte, wie auch bei der Girocard. Ein eingeräumter Dispositionskredit auf dem Online Girokonto kann in diesem Fall mitausgeschöpft werden.

Die Charge Card bietet einen Zahlungsaufschub, die Umsätze werden einmal im Monat via Lastschrift vom Girokonto abgebucht. In diesem Zeitraum kann der Kontoinhaber seinen bereitgestellten Kreditrahmen ausschöpfen, er muss aber sicherstellen, dass zum Abbuchungstag das Girokonto ein entsprechendes Guthaben aufweist.

Die Revolving Kreditkarte wird als echte Kreditkarte angesehen, da sie neben einer monatlichen Komplett-Abrechnung auch die Rückzahlungsmöglichkeit in Teilbeträgen vorsieht. Meist wird eine monatliche Mindestrate gefordert. Auch, wenn der in Anspruch genommene Kreditbetrag noch nicht vollständig getilgt ist, kann der Kontoinhaber bis zum eingeräumten Kreditlimit weiter Verfügungen mit der Kreditkarte tätigen. Bei der Revolving Card fallen Sollzinsen an, die je nach Kreditkartenangebot variieren können. Echte Kreditkarten werden nur bei entsprechender Bonität vergeben.

Die Kreditkarte auf Guthabenbasis und ohne Zahlungsziel oder Kreditrahmen wird als Prepaid Kreditkarte bezeichnet. Sie bietet die Vorteile einer Kreditkarte im weltweiten Ausland sowie für die bargeldlose Bezahlung, allerdings kann sie nur eingesetzt werden, wenn zuvor Guthaben auf die Karte überwiesen wurde. Dieser Kreditkartentyp, der auch ohne Schufa-Auskunft und Eintrag erhältlich ist, gehört gerade bei Jugend- und Schülerkonten zum Standard und ist bezeichnet für das Guthabenkonto.

Kreditkarten Unternehmen

Visa, Mastercard, American Express oder Diners Club sind die großen Kreditkartenunternehmen, deren Kreditkarten weltweit einsetzbar sind. Während Visa und Mastercard Kreditkarten von Banken, Sparkassen und Kreditinstituten an die Kunden ausgegeben werden, ist der Zugang zu American Express oder Diners Club Kreditkarten nur durch eine Mitgliedschaft bei diesen Unternehmen möglich. Daher ist ein Online Konto mit Kreditkarte in der Regel mit Karten von Visa oder Mastercard ausgestattet. Sowohl Visa und Mastercard weisen weltweit die höchste Akzeptant auf und können an nahezu jedem Geldautomaten eingesetzt werden, im Gegensatz zu American Express oder Diners Club Karten.

Visa und Mastercard Kreditkarten sind in verschiedenen Ausführungen von Standard über Premium und Gold bis Platin erhältlich, wobei sich diese Karten je nach Ausstattungs- und Leistungsmerkmalen unterscheiden, was sich dann auf die Höhe der Grundgebühr auswirkt. So können Versicherungen, Rabatt- und Boni-Systeme oder VIP-Leistungen in der Kreditkarte enthalten sein.

Kreditkarten von Visa und Mastercard sind je nach Angebot der Online Banken als Charge Revolving oder Prepaid Kreditkarte für das Online Konto erhältlich.

Die Konditionen beim Online Girokonto mit Kreditkarte

Bei einem Online Konto mit Kreditkarte zählen wie bei jedem anderen Online Girokonto Konditionen wie kostenlose Kontoführung, kostenfreie Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, kostenlose ec Karte, evtl. Guthabenverzinsung und Startguthaben. Weiter gilt es, besonders die Konditionen für die Kreditkarte zu betrachten. Bei einer Kreditkarte sind folgende Punkte zu vergleichen:

  • Grundgebühr für die Kreditkarte
  • Kreditrahmen (bei echten Kreditkarten)
  • Sollzins/Effektivzins (bei echten Kreditkarten)
  • Bargeldabhebungen an Geldautomaten im In- und Ausland
  • Anzahl der Akzeptanzstellen
  • Zusatzleistungen
  • Guthabenverzinsung auf die Kreditkarte

Zahlreiche Online Banken, die auch im Online Konto Vergleich vertreten sind, bieten das kostenlose Online Konto mit Kreditkarte ohne Grundgebühr an. Ob die Grundgebühr dauerhaft oder nur für einen bestimmten Zeitraum entfällt, macht in Sachen Kosten einiges aus.

Foto: © LDprod-shutterstock