Girokonto mit Kreditkarte

Online Konto mit KreditkarteDas Online Konto mit Kreditkarte zeigt sich mit verschiedenen Kreditkartenvarianten. Echte Kreditkarten und Kreditkarten auf Guthabenbasis sind verfügbar, je nach Kundenwunsch und Kundenbonität.

Wer sich für ein Online Girokonto mit kostenloser Kreditkarte interessiert, sollte daher auch die Kreditkartenkonditionen in unserem Onlinekonto Vergleich genau unter die Lupe nehmen. Unser Fokus liegt dabei auf Girokonten, die eine kostenlose Visa oder Mastercard bieten.

Wenn Sie auf der Suche nach einer Prepaidkreditkarte sind, finden Sie das passende Angebot in unserem Guthaben-Kreditkarten Vergleich.

Girokonten mit kostenlosen Kreditkarten im Vergleich – November 2018

Information laut § 18 Abs. 6 Zahlungskontengesetz: Dieser Vergleich stellt keine vollständige Marktübersicht dar.

Anbieter

DKB

DKB Cash

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Top Guthabenzins: 0,20%
» bis zu 17% Cashback
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland an 58.000 Visa-Automaten (Visa)
» Gratis Bargeld weltweit an 1.6 Mio Automaten gratis (Visa)

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 6,90%
Habenzins: 0,20%
[Habenzins auf der Kreditkarte]

Anbieter

ING DiBa

ING DiBa

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Günstiger Dispo: 6,99% p.a.
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland & €-Zone an allen Visa-Automaten (Visa)
» Bargeld ausserhalb der €-Zone nicht gratis

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 6,99%
Habenzins: 1,00%
[Auf dem Tagesgeldkonto]

Anbieter

norisbank

norisbank

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Onlinebank mit Vorteilen einer Filialbank
» Geld einzahlen bei Deutsche Bank Filialen
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland an 9.000 Cash Group Automaten (maestrocard)
» Gratis Bargeld weltweit an 1.6 Mio Automaten (Mastercard)

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 10,85%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

comdirect

comdirect

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Geld einzahlen bei der Commerzbank
» 148€ Startguthaben
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland an 9.000 Cash Group Automaten (VPay Karte)
» Gratis Bargeld weltweit an 1.6 Mio Automaten (Visa)

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 6,50%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

netbank

netbank

Gebühren

Konto: 1€
bei min. 400€ mtl. Einkommenseingang
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Starter-Sofort-Dispo 500€
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland an 2.900 CashPool Automaten (MaestroCard)
» Gratis Bargeld weltweit 1x/Monat (MasterCard)

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,00%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

n26

N26

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» weltweit mit der MasterCard kostenlos zahlen
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland & €-Zone an Mastercard Automaten (Mastercard)
» Bargeld ausserhalb der €-Zone nicht gratis

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,90%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

N26 Black

N26 Black

Gebühren

Konto: 5,90€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» weltweit mit der Black MasterCard kostenlos zahlen
» Inklusive Reiseversicherung der Allianz
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland & €-Zone an Mastercard Automaten (Mastercard)
» Bargeld ausserhalb der €-Zone nicht gratis

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,90%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

1822mobile

1822MOBILE Konto

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Testsieger bestes Smartphone Girokonto
» 25€ Startguthaben
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland an 25.000 Sparkassen Automaten (MaestroCard)
» Bargeld weltweit nicht kostenlos

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 7,43%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

O2 Banking

O2 Banking

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte:
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» €-weit gratis mit der MasterCard zahlen
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland an Mastercard Automaten (Mastercard, 3/Monat)
» Bargeld weltweit nicht kostenlos

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,99%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

fidorbank

fidorbank

Gebühren

Konto: 0€
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Grosse Finanz-Community für Tipps rund ums Thema Geld
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland an Mastercard Automaten (Mastercard, 2/Monat)
» Gratis Bargeld weltweit an 1.6 Mio Automaten gratis (Mastercard, 2/Monat)

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 7,49%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

Postbank

Postbank Giro Extra Plus

Gebühren

Konto: 0€
bei min. 3000€ mtl. Geldeingang
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Filialnetz der Post für Einzahlungen & Auszahlungen nutzen
» 250€ Startguthaben
» 1000 Filialen in Deutschland
» Gratis Bargeld in Deutschland an 9.000 Cash Group Automaten (VPay Karte)
» Bargeld weltweit nicht kostenlos

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,68%
Habenzins: 0,01%
[Auf dem Tagesgeldkonto]

Anbieter

targobank

TARGOBANK Online-Konto

Gebühren

Konto: 0€
bei min. 600€ mtl. Geldeingang
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» 317 Filialen
» Gratis Bargeld in Deutschland an 3.000 Cash-Pool Automaten (maestrocard)
» Bargeld weltweit nicht kostenlos

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,40%
Habenzins: 0,03%
[Auf dem Tagesgeldkonto]

Anbieter

targobank

TARGOBANK Komfort-Konto

Gebühren

Konto: 0€
bei min. 2000€ mtl. Gehaltseingang
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Dispo-Freigrenze möglich
» 317 Filialen
» Gratis Bargeld in Deutschland an 3.000 Cash-Pool Automaten (maestrocard)
» Bargeld weltweit nicht kostenlos

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,40%
Habenzins: 0,03%
[Auf dem Tagesgeldkonto]

Anbieter

Deutsche Bank

Deutsche Bank BestKonto

Gebühren

Konto: 11,99€
Girokarte: 0
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» MasterCard Gold inklusive
» Reisebuchungsservice mit bis zu 6% Rückvergütung
» 1555 Filialen in Deutschland
» Gratis Bargeld in Deutschland an 9.000 Cash Group Automaten (maestrocard)
» Bargeld weltweit nicht kostenlos

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 10,90%
Habenzins: 0,00%

Anbieter

VW-Bank

VW Bank Volkswagen Girokonto

Gebühren

Konto: 0€
bei min 1000€ mtl. Geldeingang oder bis 27 Jahre
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Auch als Gemscheinschaftskonto nutzbar
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland & €-Zone an allen Visa-Automaten (Visa)
» Bargeld ausserhalb der €-Zone nicht gratis

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,99%
Habenzins: 0,10%
[Habenzins auf der Kreditkarte]

Anbieter

Audi Bank

Audi Bank Audi Girokonto

Gebühren

Konto: 0€
bei min 1000€ mtl. Geldeingang oder bis 27 Jahre
Girokarte: 0€
Kreditkarte: 0€

Besonderheiten

» Auch als Gemscheinschaftskonto nutzbar
» Direktbank kein eigenes Filialnetz
» Gratis Bargeld in Deutschland & €-Zone an allen Visa-Automaten (Visa)
» Bargeld ausserhalb der €-Zone nicht gratis

Gratis Geld abheben

Deutschland
Euroweit
Weltweit

Zinsen

Dispozins: 8,99%
Habenzins: 0,10%
[Habenzins auf der Kreditkarte]

Verschiedene Kreditkartenarten

Der Kreditkartenmarkt zeigt sich mit verschiedenen Kreditkartenarten, die sich in erster Linie durch ihre Abrechnungsmodalitäten voneinander abgrenzen lassen:

  • Debitcard
  • Charge Card
  • Revolving Card
  • Prepaid Kreditkarte

Mit einer Debitcard erfolgt die Belastung des Kontos direkt nach Einsatz der Karte, wie auch bei der Girocard. Ein eingeräumter Dispositionskredit auf dem Online Girokonto kann in diesem Fall mitausgeschöpft werden.

Die Charge Card bietet einen Zahlungsaufschub, die Umsätze werden einmal im Monat via Lastschrift vom Girokonto abgebucht. In diesem Zeitraum kann der Kontoinhaber seinen bereitgestellten Kreditrahmen ausschöpfen, er muss aber sicherstellen, dass zum Abbuchungstag das Girokonto ein entsprechendes Guthaben aufweist.

Die Revolving Kreditkarte wird als echte Kreditkarte angesehen, da sie neben einer monatlichen Komplett-Abrechnung auch die Rückzahlungsmöglichkeit in Teilbeträgen vorsieht. Meist wird eine monatliche Mindestrate gefordert. Auch, wenn der in Anspruch genommene Kreditbetrag noch nicht vollständig getilgt ist, kann der Kontoinhaber bis zum eingeräumten Kreditlimit weiter Verfügungen mit der Kreditkarte tätigen. Bei der Revolving Card fallen Sollzinsen an, die je nach Kreditkartenangebot variieren können. Echte Kreditkarten werden nur bei entsprechender Bonität vergeben.

Die Kreditkarte auf Guthabenbasis und ohne Zahlungsziel oder Kreditrahmen wird als Prepaid Kreditkarte bezeichnet. Sie bietet die Vorteile einer Kreditkarte im weltweiten Ausland sowie für die bargeldlose Bezahlung, allerdings kann sie nur eingesetzt werden, wenn zuvor Guthaben auf die Karte überwiesen wurde. Dieser Kreditkartentyp, der auch ohne Schufa-Auskunft und Eintrag erhältlich ist, gehört gerade bei Jugend- und Schülerkonten zum Standard und ist bezeichnet für das Guthabenkonto.

Kreditkarten Unternehmen

Visa, Mastercard, American Express oder Diners Club sind die großen Kreditkartenunternehmen, deren Kreditkarten weltweit einsetzbar sind. Während Visa und Mastercard Kreditkarten von Banken, Sparkassen und Kreditinstituten an die Kunden ausgegeben werden, ist der Zugang zu American Express oder Diners Club Kreditkarten nur durch eine Mitgliedschaft bei diesen Unternehmen möglich. Daher ist ein Online Konto mit Kreditkarte in der Regel mit Karten von Visa oder Mastercard ausgestattet. Sowohl Visa und Mastercard weisen weltweit die höchste Akzeptant auf und können an nahezu jedem Geldautomaten eingesetzt werden, im Gegensatz zu American Express oder Diners Club Karten.

Visa und Mastercard Kreditkarten sind in verschiedenen Ausführungen von Standard über Premium und Gold bis Platin erhältlich, wobei sich diese Karten je nach Ausstattungs- und Leistungsmerkmalen unterscheiden, was sich dann auf die Höhe der Grundgebühr auswirkt. So können Versicherungen, Rabatt- und Boni-Systeme oder VIP-Leistungen in der Kreditkarte enthalten sein.

Kreditkarten von Visa und Mastercard sind je nach Angebot der Online Banken als Charge Revolving oder Prepaid Kreditkarte für das Online Konto erhältlich.

Die Konditionen beim Online Girokonto mit Kreditkarte

Bei einem Online Konto mit Kreditkarte zählen wie bei jedem anderen Online Girokonto Konditionen wie kostenlose Kontoführung, kostenfreie Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, kostenlose ec Karte, evtl. Guthabenverzinsung und Startguthaben. Weiter gilt es, besonders die Konditionen für die Kreditkarte zu betrachten. Bei einer Kreditkarte sind folgende Punkte zu vergleichen:

  • Grundgebühr für die Kreditkarte
  • Kreditrahmen (bei echten Kreditkarten)
  • Sollzins/Effektivzins (bei echten Kreditkarten)
  • Bargeldabhebungen an Geldautomaten im In- und Ausland
  • Anzahl der Akzeptanzstellen
  • Zusatzleistungen
  • Guthabenverzinsung auf die Kreditkarte

Zahlreiche Online Banken, die auch im Online Konto Vergleich vertreten sind, bieten das kostenlose Online Konto mit Kreditkarte ohne Grundgebühr an. Ob die Grundgebühr dauerhaft oder nur für einen bestimmten Zeitraum entfällt, macht in Sachen Kosten einiges aus.

Foto: © LDprod-shutterstock